{"id":12280,"date":"2026-07-22T08:16:04","date_gmt":"2026-07-22T06:16:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.big-brokers.ch\/?p=12280"},"modified":"2026-07-22T08:47:54","modified_gmt":"2026-07-22T06:47:54","slug":"opp2-et-opp3-2027","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/big-brokers.ch\/fr\/news\/opp2-et-opp3-2027\/","title":{"rendered":"OPP2 et OPP3 : ce qui change dans la pr\u00e9voyance suisse d\u00e8s 2027"},"content":{"rendered":"

Lors de sa s\u00e9ance du 12 juin 2026 \u00e0 Berne<\/strong>, le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a adopt\u00e9 plusieurs modifications de deux ordonnances relatives au troisi\u00e8me pilier et \u00e0 la pr\u00e9voyance professionnelle obligatoire : l’OPP2<\/strong> (Ordonnance sur la pr\u00e9voyance professionnelle) et l’OPP3<\/strong> (Ordonnance sur la pr\u00e9voyance individuelle li\u00e9e, commun\u00e9ment appel\u00e9e pilier 3a). Les nouvelles dispositions offrent davantage de flexibilit\u00e9 en mati\u00e8re de planification successorale, red\u00e9finissent le calcul de l’ad\u00e9quation des prestations de retraite \u00e0 la lumi\u00e8re de l’introduction du 13e versement de la rente AVS et \u00e9largissent, dans des limites prudentes, les instruments dont disposent les caisses de pension pour couvrir le risque de change. Voici, point par point, ce qui change et \u00e0 partir de quand.<\/p>\n

Pilier 3a : davantage de libert\u00e9 dans le choix des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e8s le 1er janvier 2027<\/h2>\n

Aujourd’hui, l’ordre des b\u00e9n\u00e9ficiaires de la pr\u00e9voyance individuelle li\u00e9e (pilier 3a) est relativement rigide. Il privil\u00e9gie le conjoint survivant ou le partenaire enregistr\u00e9 au d\u00e9triment des descendants directs et des autres b\u00e9n\u00e9ficiaires du deuxi\u00e8me rang. Cette rigidit\u00e9 pose un v\u00e9ritable probl\u00e8me pour les familles recompos\u00e9es : une personne ayant des enfants issus d’une pr\u00e9c\u00e9dente relation ne peut actuellement pas les d\u00e9signer comme b\u00e9n\u00e9ficiaires de son avoir de pr\u00e9voyance.<\/p>\n

\u00c0 compter du 1er janvier 2027<\/strong>, gr\u00e2ce \u00e0 la modification des alin\u00e9as 2 et 3 de l’article 2 de l’OPP3, les titulaires d’un compte de pr\u00e9voyance disposeront d’une plus grande libert\u00e9 de planification successorale. Ils pourront modifier l’ordre des b\u00e9n\u00e9ficiaires entre le premier et le deuxi\u00e8me rang, une possibilit\u00e9 d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9vue dans le deuxi\u00e8me pilier ainsi que dans la l\u00e9gislation sur le libre passage.<\/p>\n

Les personnes qui ne souhaitent effectuer aucun changement conserveront automatiquement l’ordre actuel des b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

Les cons\u00e9quences pour les institutions de pr\u00e9voyance et les b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/h2>\n

La r\u00e9forme du pilier 3a entra\u00eene \u00e9galement de nouvelles obligations pour les institutions de pr\u00e9voyance. Celles-ci devront adapter leurs r\u00e8glements, les faire approuver par l’autorit\u00e9 de surveillance comp\u00e9tente et informer les titulaires des nouvelles possibilit\u00e9s offertes.<\/p>\n

Les b\u00e9n\u00e9ficiaires sont eux aussi concern\u00e9s. Selon les choix du titulaire, une personne qui \u00e9tait jusqu’\u00e0 pr\u00e9sent b\u00e9n\u00e9ficiaire unique pourrait devoir partager le capital avec d’autres b\u00e9n\u00e9ficiaires, tandis qu’une personne auparavant exclue pourrait d\u00e9sormais \u00eatre d\u00e9sign\u00e9e. Il est donc recommand\u00e9 de revoir sans tarder la d\u00e9signation des b\u00e9n\u00e9ficiaires avec un conseiller sp\u00e9cialis\u00e9.<\/p>\n

OPP2 : le 13e versement de la rente AVS exclu du calcul de l’ad\u00e9quation d\u00e8s le 1er ao\u00fbt 2026<\/h2>\n

Les modifications apport\u00e9es \u00e0 l’Ordonnance sur la pr\u00e9voyance professionnelle (OPP2) entreront en vigueur le 1er ao\u00fbt 2026<\/strong>, avant le premier versement de la 13e rente AVS pr\u00e9vu en d\u00e9cembre 2026<\/strong>.
\nL’article 1 de l’OPP2 fixe les crit\u00e8res permettant de d\u00e9terminer si un plan de pr\u00e9voyance est consid\u00e9r\u00e9 comme ad\u00e9quat, en tenant compte \u00e9galement des prestations de l’AVS. Son alin\u00e9a 3 pr\u00e9cise que, pour les salaires sup\u00e9rieurs \u00e0 90 720 francs suisses<\/strong>, le total de la rente de la pr\u00e9voyance professionnelle et de la rente AVS ne peut d\u00e9passer 85 % du dernier salaire avant la retraite<\/strong>.
\nLa modification apporte une pr\u00e9cision importante : le nouveau 13e versement de la rente AVS est express\u00e9ment exclu de ce calcul.<\/p>\n

La raison est simple. Si les caisses de pension devaient int\u00e9grer ce versement suppl\u00e9mentaire et que le plafond de 85 % soit d\u00e9pass\u00e9, elles seraient contraintes de r\u00e9duire les prestations de pr\u00e9voyance professionnelle, mais uniquement pour les futurs retrait\u00e9s, les rentes d\u00e9j\u00e0 vers\u00e9es \u00e9tant prot\u00e9g\u00e9es par les droits acquis. Il en r\u00e9sulterait une in\u00e9galit\u00e9 de traitement entre les b\u00e9n\u00e9ficiaires actuels et futurs, contraire \u00e0 l’objectif m\u00eame du 13e versement de la rente AVS, qui vise \u00e0 am\u00e9liorer le niveau global des revenus de retraite et le pouvoir d’achat des retrait\u00e9s.<\/p>\n

Couverture du risque de change : davantage de flexibilit\u00e9 pour les caisses de pension<\/h2>\n

Une autre modification de l’OPP2 permet aux caisses de pension de couvrir temporairement leur risque de change en recourant \u00e0 des op\u00e9rations de pension (repos).
\nAfin de r\u00e9pondre aux besoins de liquidit\u00e9s li\u00e9s \u00e0 ces op\u00e9rations de couverture, les institutions de pr\u00e9voyance pourront obtenir un financement pouvant atteindre 3 % de leur patrimoine total<\/strong> au moyen de ces op\u00e9rations.
\nCette limite n’est pas le fruit du hasard. Les op\u00e9rations de pension impliquent un effet de levier et comportent donc des risques financiers plus \u00e9lev\u00e9s. C’est pourquoi le l\u00e9gislateur n’en autorise l’utilisation que dans des limites strictes et exige que les institutions de pr\u00e9voyance examinent \u00e9galement d’autres solutions lorsque les besoins de liquidit\u00e9s deviennent importants.<\/p>\n

Pourquoi il est opportun de revoir d\u00e8s maintenant sa pr\u00e9voyance<\/h2>\n

Les modifications de l’OPP2 et de l’OPP3 font \u00e9voluer de mani\u00e8re concr\u00e8te les r\u00e8gles de la pr\u00e9voyance professionnelle en Suisse. Les personnes appartenant \u00e0 une famille recompos\u00e9e, ayant des enfants issus d’une pr\u00e9c\u00e9dente union ou n’ayant jamais revu la d\u00e9signation des b\u00e9n\u00e9ficiaires de leur pilier 3a ont tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 profiter de cette r\u00e9forme pour faire le point sur leur situation. De m\u00eame, les personnes proches de la retraite devraient comprendre comment le 13e versement de la rente AVS influencera le calcul de leurs prestations.<\/p>\n

L’\u00e9quipe de BIG Insurance Brokers<\/strong> accompagne les particuliers et les entreprises dans leur planification successorale et de pr\u00e9voyance en proposant des solutions personnalis\u00e9es adapt\u00e9es aux besoins sp\u00e9cifiques de chaque client.
\nContactez-nous pour b\u00e9n\u00e9ficier d’un conseil personnalis\u00e9<\/a> concernant votre situation de pr\u00e9voyance.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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